Anti-Money Laundering Policy

1.1 マネーロンダリング防止およびテロリスト対策資金調達（AML）ポリシーは、Tobique規制によって提供されるギャンブルライセンスを遵守するMonkeytiltに適用されます。

1.2 このマネーロンダリング防止（AML）ポリシーは、違法な収益が正当な起源から生じたか、または正当な資産を構成しているように見せかける目的で、犯罪によって得られた収益の真の起源を隠蔽または偽装するために使用される可能性のあるサービスを提供するMonkeytiltおよびそのすべてのスタッフに適用されます。

1.3 Monkeytiltは、マネーロンダリング/テロリスト資金調達のリスクを特定、評価、軽減するための適切なポリシー、手順、および管理を持つ必要があります。これは、次の手順と制御を実装することによって達成されます。

• 1.3.1 規制要件に準拠したポリシーおよび手順。
• 1.3.2 顧客デューデリジェンス（CDD）は、最初の引き出し要求時、または個人が最初に口座に入金してから30日以内に実行されます。
• 1.3.3 内部および外部の疑わしい取引報告（STR）システム。
• 1.3.4 文書の保存手順。
• 1.3.5 対面トレーニングならびにオンラインAMLトレーニングは、少なくとも毎年、すべての関連するスタッフに提供されます。

1.4 さらに、疑わしい取引を防止、検出、報告するために、市場全体で堅牢なML/TFリスク管理フレームワークが実装されています。

2.1 以下は、以下に関連するすべての関連するAML法規および規制のリストです。

• 2.1.1 マネーロンダリング防止およびテロ対策資金調達規制に関するTobiqueゲーミング委員会の規制。
• 2.1.2 金融活動タスクフォース（FATF）およびマネーロンダリング（APG）に関するアジア/太平洋グループ。

3.1 マネーロンダリングは、犯罪者が収益または犯罪活動のその他の利益の真の起源および所有権を隠し、偽装しようとするプロセスであり、それによって犯罪資金の起訴、有罪判決、および没収を回避します。プロセスには3つの段階があります。

• 3.1.1 配置：現金が金融システムに最初に入る段階は「配置」段階であり、犯罪行為で発生した現金が金融商品に変換されます。


• 3.1.2 階層化：資金と犯罪者のつながりがどのように隠蔽されるか


• 3.1.3 統合：正当に見える方法で資金を投資および/または回収する。



3.2 当社の方針として、現金を支払い手段として受け入れないこととしており、MonkeytiltのAMLポリシーは、Monkeytiltの活動とリソースが第2段階および第3段階で使用されることを防ぐことに重点を置いています。

4.1 Monkeytiltは、犯罪目的でのサイトの不正使用を防止するために、AML指令ならびに国の法律および規制によって、より高いリスクを伴う可能性のある人物を特定することが義務付けられています。この手順は、Tobiqueライセンスに該当するすべてのクライアントに適用されます。

5.1 Monkeytiltは、関連するすべてのマネーロンダリングおよびテロリズムへの資金提供のリスク要因を考慮して、リスク評価を実施します。評価では次の要因を考慮します。

• 5.1.1 顧客および取引リスク。
• 5.1.2 製品リスク。
• 5.1.3 支払いリスク。
• 5.1.4 地理的リスク。
• 5.1.5 配達リスク。

5.2 リスク評価およびAML/CTFポリシーは、少なくとも12か月ごとに、または次の基準でレビューされます。

• 5.2.1 関連する規制および/または法律の変更に対応します。
• 5.2.2 関連する規制当局が発行した一般的なガイダンスノートまたはベストプラクティスガイダンスに応じて。
• 5.2.3 関連する規制当局がオペレーターに対して行った規制措置に応じて。
• 5.2.4 関連する内部または外部監査の結果に応じて、またはMonkeytiltの管理者の要求に応じて。

6.1 Monkeytiltコンプライアンスオフィサー/MLROは、採用されたポリシー、コントロール、および手順の内部コミュニケーションへのコンプライアンスを監視および管理します。特に次の事項に注力します。

• 6.1.1 マネーロンダリングまたはテロリズムへの資金提供のリスクが高い状況を特定します。{' '}
• 6.1.2 リスク評価、評価の変更、リスク管理ポリシー、コントロール、および手順の記録を維持します。
• 6.1.3 ITポリシー、管理、および手順の運用と有効性に関する情報を上級管理職に提供します。

7.1 MonkeytiltのKYC手順では、見込み顧客は登録時点（SDD）に完全なプロファイルを作成する必要があります。登録段階で必要な必須情報には、次の内容が含まれます。

• 7.1.1 フルネーム。
• 7.1.2 住所。
• 7.1.3 居住国。
• 7.1.4 生年月日。
• 7.1.5 メールアドレス。

8.1 リスクベースのアプローチに従うことで、適切なデューデリジェンスをそのような顧客に適用できます。これは、ML/FTリスクが高いほど、デューデリジェンスのレベルが高くなることを意味します。

8.2 Monkeytiltは、ゲームアカウントへの資金の入金後、本人確認を完了し、適切かつ合理的に実行可能なその他のCDD対策を実施します。

• 8.2.1 マネーロンダリングおよびテロ資金調達リスクが効果的に管理されている場合。
• 8.2.2 最初の引き出し要求時。
• 8.2.3 個人が最初に口座に入金してから30日以内。

8.3 最新のID書類の取得には、リスクベースのアプローチが適用されます。顧客が新しい書類を提供するよう要求された場合、保留中の引き出しは、満足できる書類を受け取るまで保留されます。

デューデリジェンス文書：

8.4 Monkeytiltは、プレイヤーアカウントの詳細を確認するために、顧客に次の各カテゴリから1つの文書のコピーを提供するよう要求します。

個人識別

• 8.4.1 有効なパスポート。
• 8.4.2 有効な運転免許証。
• 8.4.3 有効な国民識別書類（写真ID）。

8.5 そのような書類が住所の確認を可能にしない場合は、以下の書類が要求されます。

住所確認

• 8.5.1 3か月未満の公共料金請求書。スマートフォンの請求書は不十分です。提供される請求書は、指定された住所に配達されたサービスに関連するものでなければなりません。
• 8.5.2 3か月未満の税金請求書。
• 8.5.3 3か月未満の銀行取引明細書のコピー。

支払い元の確認

8.6 支払い方法の所有権を確認できない場合、顧客は次の情報を提供する必要があります。

• 8.6.1 登録されたクレジットカードまたはデビットカード（前面のみ）。
• 8.6.2 口座に登録された支払い明細書。

8.7 受け取ったすべての書類は、従業員によって審査されます。真正性チェックは、書類が本物であり、改ざんされていないか偽造されていないことを確認します。

9.1 顧客は、AML/CFTリスクに基づいて分類されます。以下のリスク要因が評価されます。

• 顧客および取引リスク。
• 地理的リスク。
• 製品リスク。
• 支払いリスク。

高リスクに分類される顧客は、強化されたデューデリジェンスを提供するよう要求されます。低または中程度の関連するすべての顧客は、内部モニタリングに配置されます。

10.1 Monkeytiltは、アカウントレビューの一環として、強化されたデューデリジェンス文書を開始することができます。

• 10.1.1 当社が疑う場合または知識がある場合、強化されたデューデリジェンスを顧客に要求します。
• 10.1.2 Monkeytiltは、以前に取得した顧客識別データの正確性または妥当性に疑問を抱いています。
• 10.1.3 顧客の活動は、その人物の既知のプロファイルと一致しません。
• 10.1.4 顧客の身元が正しくないか変更されたことを示す兆候がある場合。

10.2 強化されたデューデリジェンスが要求された場合、顧客は以下の文書を提供する必要があります。

デューデリジェンスの文書化を強化することができます。

• 10.2.1 給与明細書。
• 10.2.2 給与を受け取っていることを示す銀行取引明細書。
• 10.2.3 納税申告書。
• 10.2.4 会社の財務情報。
• 10.2.5 貯蓄。

10.3 個人の職業や口座での活動内容に応じて、他の種類の書類の提出を求められる場合があります。

11.1 内部統制手順は、規制に準拠するように設計されており、内部統制は、会社の運営チームによって日常的に実施される手動統制の形をとります。

11.2 Monkeytiltには、顧客の特定の活動に基づいてオペレーションチームにフラグを立てるいくつかの内部日次レポート/コントロールがあります。以下は、トランザクション監視制御の例です。

• 11.2.1 初回入金レポート。
• 11.2.2 高預金レポート。
• 11.2.3 高残高レポート。
• 11.2.4 同じデバイスにリンクされている顧客。
• 11.2.5 同じ住所でリンクされている顧客。
• 11.2.6 高リスク国の居住者。
• 11.2.7 サードパーティの資金調達。
• 11.2.8 重複アカウント。

11.3 Monkeytiltは、ゲームプロバイダーからゲームプレイが疑わしいと判断する通知を受けた場合、顧客とのビジネス関係を終了します。

12.1 企業として、マネーロンダリングおよびテロ資金調達に関連する可能性のある取引を監視しています。複雑または異常な傾向や取引には特別な注意が払われます。日次レポートを受け取り、異常なパターンを監視および識別します。すべてのレポートは、顧客を調査する不正行為チームによって処理され、疑わしい活動がある場合は、内部STR手順を介してコンプライアンスオフィサー/MLROに問題をエスカレートします。

12.2 ビジネスは、ビジネス関係について継続的なデューデリジェンスを実施し、その関係の過程を通じて行われた取引を精査して、行われている取引がカジノの顧客の知識、リスクプロファイル（必要に応じて資金源を含む）と一致していることを確認するものとします。

12.3 企業として、CDDおよびEDD措置を通じて収集された文書、データ、および情報が最新の状態に維持されるようにします（ODDおよびOEDD）。

12.4 個人情報の変更を要求する顧客は、情報の変更を確認するための適切な文書を提供する必要があります。

12.5 最新のID書類の取得には、リスクベースのアプローチが適用されます。顧客が新しい書類を提供するよう要求された場合、保留中の引き出しは、満足できる書類を受け取るまで保留されます。

12.6 高リスクと評価され、以前に強化されたデューデリジェンス文書を提供した顧客は、継続的な監視の一環として定期的に監視されます。

13.1 すべての新しいサードパーティー/クライアントは、ビジネス関係を確立する際に審査され、必要に応じて以下の情報および書類を提供するよう要求されます。

• 13.1.1 所有権および管理構造（取締役の1人によって認証されている）。
• 13.1.2 企業構造図。
• 13.1.3 最終受益者（UBO）および取締役からのCDD。
• 13.1.4 企業DDドキュメント。
• 13.1.5 会社株式登録簿。
• 13.1.6 設立証明書。
• 13.1.7 取締役登録簿。
• 13.1.8 特定の会社のポリシー。
• 13.1.9 ゲーミングライセンスのコピー。（該当する場合）

13.2 文書が提供されると、UBO、取締役、および署名者は、不利なメディア、PEPの制裁リストに対してスクリーニングされます。上記の人物のいずれかが有害なメディアに関連していることが判明した場合、またはPEPとして特定された場合、関係を終了する必要があるかどうかの決定が行われます。

13.3 UBOのいずれかの場合、ビジネス関係は終了します。取締役または署名者は、制裁リストに特定されています。

13.4 ビジネス関係を確立する前に、すべての文書は満足のいく形で記入され、検証されなければなりません。

13.5 継続的な監視の一環として、クライアントは最新の文書を提供する必要があります。

14.1 Monkeytiltはすべての顧客を制裁リストと照合し、顧客がこのリストに記載されていることが確認された場合、その顧客のアカウントは閉鎖され、内部の疑わしい取引レポートが完了してコンプライアンス担当者/MLROにエスカレーションされます。

14.2 継続的な監視の一環として、すべての顧客が再スクリーニングされ、制裁データベースに対してスクリーニングされます。

15.1 事業者は、すべての顧客をPEPデータベースと照合します。顧客がPEPであると確認された場合、ビジネス関係を継続できる政治的に重要な人物に関する以下のプロセスを実行します。

• 15.1.1 マネーロンダリング報告担当者の承認を得る。
• 15.1.2 個人の富の源泉と資金源を確立する。
• 15.1.3 強化された継続的監視を実施する。

15.2 継続的な監視の一環として、すべての顧客がPEPデータベースに対して再スクリーニングされます。

16.1 Monkeytiltはすべての顧客を不利なメディアリストと照合し、顧客がこのリストに記載されていることが確認された場合、その人物はコンプライアンス担当者/MLROにエスカレーションされて調査され、ビジネス関係を終了する必要があるかどうかを判断します。強化されたデューデリジェンス文書が必要です。

16.2 継続的な監視の一環として、すべての顧客が有害メディアリストに対してスクリーニングされます。

17.1 Monkeytiltリスク管理システムは、可能な場合、顧客、人物、家族、親密な関係者が以下に関連しているかどうかを判断します。

• 17.1.1 スポーツイベント、チーム、スポーツ協会、または組織。
• 17.1.2 Monkeytiltは、そのチーム、スポーツ、またはスポーツイベントへの賭けを受け入れます。

18.1 Monkeytiltは、取引が行われてから10営業日以内に10,000カナダドル以上の取引レポートを完了します。

18.2 レポートには、Tobiqueゲーミング委員会の規制に規定されている要件情報が含まれます。

19.1 地理的リスク評価は、Monkeytiltが顧客を受け入れているすべての国で実施され、評価は以下のリストを使用して完了します。

• 19.1.1 監視強化下のFATF/APG管轄区域。
• 19.1.2 行動要請の対象となるFATF/APG高リスク管轄区域。
• 19.1.3 米国国務省のマネーロンダリング評価（INCSR）。
• 19.1.4 バーゼルAML指数。

19.2 Monkeytiltが上記のリストに記載されている高リスク国からの顧客を受け入れる場合、顧客は最初の入金試行時に顧客のデューデリジェンスを提供するよう要求されます。

19.3 Monkeytiltは、個人の国籍、出生国、または取引がFATFおよびAPGによって特定された国からのものである場合、強化されたデューデリジェンスを開始することができます。

20.1 Monkeytiltは、ビジネス関係の終了後少なくとも5年間、または時折の取引の日付後に参照されるCDD措置の目的を決定するために必要な情報および文書を含む記録を維持するものとします。

21.1 Monkeytiltは、個人が資金洗浄、テロ活動への資金提供、または犯罪収益からのギャンブルへの資金提供を疑われる場合、個人を委員会に報告する法的責任を負います。

21.2 従業員が、誰かが資金を洗浄している、または犯罪の収益を使用していると疑う立場にある場合、内部STRと呼ばれる事前定義されたフォームを使用して疑いを報告し、コンプライアンス担当者/MLROに提出する必要があります。内部の疑わしいマネーロンダリング取引報告書は付録1に記載されています。

21.3 この情報を受け取ったら、コンプライアンス担当者/MLROはそれを確認し、できるだけ早く情報をレビューして、さらなるプロファイリングが適切かどうかを判断します。

21.4 アカウントの調査によって、例えば不利な報道、法執行機関から受け取った情報、またはプレイヤーに対する最近の刑事判決が発見された場合などに、疑惑が生じることもあります。この場合、顧客はコンプライアンス担当者/MLROによってレビューされます。

21.5 マネーロンダリングの疑いのある犯罪またはその他の刑事犯罪に関する疑わしい問題の報告は、5営業日以内に提出されます

21.6 テロ資金供与に関する、またはテロ資金供与の可能性に関連する疑わしい問題の報告は、24時間以内に提出されます。

22.1 Monkeytiltは、AMLポリシーおよび手順によって考慮されるトピックおよびテーマに関連する承認されたトレーニングプログラムを従業員に提供します。トピックはマネーロンダリングとテロ資金調達の両方をカバーしています。

22.2 従業員が受けたすべてのトレーニングの書面による記録が保持されます。

22.3 すべての従業員は 12 か月ごとに再研修を受ける必要があります。